Как использовать самозапрет на получение кредитов на Госуслугах: подробная инструкция

По данным Банка России, в 2024 году общий ущерб от действий мошенников достиг ошеломляющей суммы свыше 27,5 миллиардов рублей, и это лишь средства, украденные без ведома владельцев. При этом статистика не включает деньги, которые граждане добровольно переводили под руководством телефонных мошенников, обещавших “спасти” их средства, якобы перемещая их на “безопасные счета”.

Чтобы снизить вероятность таких ситуаций, с 1 марта в России начал действовать новый закон, который предоставляет возможность гражданам установить самозапрет на получение кредита.

Что такое самозапрет и как он помогает

Самозапрет на выдачу кредитов вводится для защиты от попыток мошенников получить потребительский заём на имя жертвы. Этот механизм действует только на займы, оформленные после 1 марта. Он убережет деньги граждан в случаях, если злоумышленники:

• завладеют персональными данными;
• убедят оформить кредит под предлогом перевода средств “на безопасный счет”.

Однако действие самозапрета не распространяется на:

• автокредиты;
• ипотечные займы;
• образовательные кредиты с господдержкой.

Причина проста: такие виды кредитов невозможно оформить «за пять минут». Для их получения требуется большой пакет документов, включая данные о приобретаемой недвижимости, автомобиле или предмете залога.

Также самозапрет не защитит средства на дебетовых картах и не блокирует операции с уже выданными кредитными картами и услугами овердрафта. Это значит, что если мошенники получат доступ к банковским счетам, они всё равно смогут перевести деньги, как и сам владелец средств.

Как работает самозапрет

Если гражданин подает заявление о включении самозапрета, информация о нём автоматически добавляется в его кредитную историю. Банки и прочие финансовые организации обязаны проверять эту историю перед выдачей нового займа.

В ситуации, когда самозапрет установлен, кредитор не вправе оформить договор с клиентом. Если же займ всё-таки был выдан с нарушением запрета, то заемщик имеет право не возвращать эти средства: это прямо закреплено в законе. В Госдуме пояснили, что никаких обязательств по таким займам у гражданина быть не должно.

Снять или установить запрет можно неограниченное количество раз. При этом запрет будет действовать бессрочно, если пользователь не отменит его по собственной инициативе. Включить службу можно совершенно бесплатно на портале “Госуслуги” или обратившись в ближайшее отделение МФЦ.

Важно помнить, что при подаче заявления запрет начинает работать:

• в тот же день, если заявление было офомлено до 22:00;
• на следующий день, если позже.

Как включить самозапрет

Для активации запрета через МФЦ нужно взять с собой паспорт и ИНН, после чего обратиться в ближайшее отделение и подать заявление. Тем, кто желает сделать это дистанционно через портал “Госуслуги”, потребуется выполнить следующие действия:

• Убедитесь, что у вас установлена актуальная версия приложения Госуслуг, либо используйте веб-версию.
• Перейдите в раздел “Услуги”.

• Найдите подраздел “Штрафы и налоги”, затем выберите “Установление запрета на получение кредита”.

• Ознакомьтесь с условиями, нажмите “Начать”, проверьте свою информацию: паспортные данные и ИНН.

• Выберите тип запрета:
  • Полный запрет – распространяется на все виды займов.
  • Частичный запрет – позволяет настроить защиту избирательно, например, запретив кредиты только в микрофинансовых организациях.

• Укажите зону действия:
  • На дистанционную выдачу – защита работает только для онлайн-займов.
  • На очную и дистанционную выдачу – полный запрет на кредиты как при личном визите, так и онлайн.

• Подтвердите своё решение и дождитесь уведомления о включении услуги.

Как отключить самозапрет

Если вы хотите отменить самозапрет, то сделать это можно также через “Госуслуги” или отделение МФЦ. Однако есть важный нюанс – снятие ограничения займет два рабочих дня. Такой механизм предотвращает случаи, когда телефонные мошенники уговаривают жертву снять запрет в срочном порядке.

Для отмены самозапрета через портал “Госуслуги” потребуется одна из следующих подписей:

• УНЭП – усиленная неквалифицированная электронная подпись, которую можно получить через приложение “Госключ”;
• УКЭП – усиленная квалифицированная электронная подпись (приобретается в сертифицированных центрах).

Если вы не готовы оформлять подпись, рекомендуется лично посетить МФЦ, чтобы подать заявление. После снятия запрета вы сможете оформить кредит, а затем вновь включить защиту на будущее.

Почему нужно настроить самозапрет для пожилых родственников

Пенсионеры чаще всего становятся жертвами мошенников, используя доверчивость и отсутствие знаний о современных рисках. Настройте эту функцию вашим бабушкам и дедушкам или проведите инструктаж: запрет значительно снизит вероятность того, что злоумышленники смогут оформить кредит от их имени.

Более подробные инструкции и другие полезные материалы вы найдёте на сайте https://appsetter.ru